Кредитная история (КИ) может оказаться испорченной по множеству причин.
Если это произошло, то в зависимости от ситуации, потребностей и возможностей исправлять её можно разными способами:
Через оспаривание (ошибочной информации не соответствующей действительности) с последующим исправлением. После сверки фактического исполнения обязательств по выпискам со всех счетов по кредитам (по приходным кассовым ордерам, чекам, квитанциям оплаты) на их соответствие графику платежей по кредитным договорам. Если в результате сверки окажется, что просрочек не было и это ошибка банка или БКИ, то далее писать и подавать заявление на оспаривание КИ, приложив копии выписок и кредитных договоров с графиками платежей. Через улучшение кредитной истории (погашение кредитов, выплату задолженностей, др.). Сроки и издержки «реабилитации» будут зависеть от характера нарушений и отношения к ним у каждого банка. Это может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Сложный путь, но единственно возможный законный способ исправить испорченную КИ (в случае, если она была испорчена по вине заемщика). Отчего она становится «плохой» Не зависящие или слабо зависящие от заемщика причины: Ошибки при формировании или при передаче информации. Прежде всего ошибки сотрудников банка и БКИ, а также неточности в результате программных сбоев и других причин. Самые распространенные – сотрудник банка допускает ошибку при расчете суммы платежа (особенно в нестандартных ситуациях, когда есть просрочки, пени, штрафы или комиссии), либо в номере счета клиента, что так же может привести к появлению просроченной задолженности. Технологические и технические причины. Например, платеж не прошёл или был задержан, возникли сбои или задержки при оплате онлайн, в банкоматах. Очень часто возникают задержки/переносы при зачислении платежей заемщика (особенно в выходные и праздничные дни). Мошеннические действия третьих лиц. Возможны в случае потери паспорта или кражи паспортных данных, с последующим использованием в мошеннических действиях третьими лицами. Нарушения заемщика: При серьезном не погашении задолженностей по кредиту – просрочка сроком более 35 дней, включая пени и штрафные санкции. При наличии краткосрочных и среднесрочных просрочек при погашении кредитной задолженности — пропуск платежей на сроки от 5 и до 35 дней, которые учитываются в КИ заемщика (при более поздних сроках должник переводится в категорию неплательщиков). При наличии просрочек по платежам со сроком задержки не более 5 дней, они также попадают в КИ. При досрочном погашении кредитов, особенно если это происходит на системной основе (прослеживается по нескольким займам).